10 أنواع من قروض الأعمال

هناك العديد من الأنواع المختلفة لقروض الأعمال الصغيرة - كل شيء بدءًا من خط الائتمان التجاري إلى تحصيل الفواتير إلى السلف النقدية للتاجر - لكل منها مزاياها وعيوبها. يعتمد الخيار المناسب لعملك على وقت احتياجك للمال وما تحتاجه من أجله.

فيما يلي الأنواع العشرة الأكثر شيوعًا لقروض الأعمال. تختلف شروط القرض ومعدلاته ومؤهلاته حسب المُقرض.

1. قروض طويلة الأجل

القرض لأجل هو شكل شائع من أشكال تمويل الأعمال. تحصل على مبلغ نقدي مقدمًا ، تسدده بعد ذلك بفائدة على مدى فترة محددة مسبقًا.

يقدم المقرضون عبر الإنترنت قروضًا لأجل تصل إلى مليون دولار ويمكنهم توفير تمويل أسرع من البنوك التي تقدم قروضًا للشركات الصغيرة.

الايجابيات:

  • احصل على النقد مقدمًا للاستثمار في عملك.

  • تسمح لك عادةً باقتراض مبلغ أكبر من أنواع القروض الأخرى.

  • يكون التمويل سريعًا إذا كنت تستخدم مقرضًا عبر الإنترنت بدلاً من بنك تقليدي ؛ عادة من بضعة أيام إلى أسبوع مقابل عدة أشهر.

سلبيات:

  • قد يتطلب ضمانًا شخصيًا أو ضمانًا - أحد الأصول مثل العقارات أو المعدات التجارية التي يمكن للمقرض بيعها إذا تخلفت عن السداد.

  • يمكن أن تختلف التكاليف ؛ تحمل القروض لأجل من المقرضين عبر الإنترنت عادةً تكاليف أعلى من تلك المقدمة من البنوك التقليدية.

أفضل ل:

  • الشركات التي تتطلع إلى التوسع.

  • المقترضون الذين لديهم ائتمان جيد وعمل قوي ولا يريدون الانتظار طويلاً للحصول على التمويل.

»المزيد: كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض الأعمال الصغيرة

2. قروض SBA

تضمن إدارة الأعمال الصغيرة هذه القروض التي تقدمها البنوك والمقرضون الآخرون. تعتمد فترات السداد على قروض SBA على كيفية التخطيط لاستخدام الأموال. وهي تتراوح من سبع سنوات لرأس المال العامل إلى 10 سنوات لشراء المعدات و 25 عامًا لشراء العقارات.

الايجابيات:

  • بعض من أدنى المعدلات في السوق.

  • يمكنك اقتراض ما يصل إلى 5 ملايين دولار.

  • شروط السداد طويلة.

سلبيات:

  • من الصعب التأهل.

  • عملية تطبيق طويلة وصارمة.

أفضل ل:

  • الشركات التي تتطلع إلى توسيع أو إعادة تمويل الديون القائمة.

  • المقترضون ذوو الائتمان القوي الذين يمكنهم الانتظار لفترة طويلة للحصول على التمويل.

3. خطوط ائتمان تجارية

يوفر حد ائتمان الأعمال إمكانية الوصول إلى أموال تصل إلى حد الائتمان الخاص بك ، ولا تدفع فائدة إلا على الأموال التي سحبتها. يمكن أن يوفر مرونة أكثر من قرض لأجل.

الايجابيات:

  • طريقة مرنة للاقتراض.

  • عادة ما تكون غير مضمونة ، لذلك لا توجد ضمانات مطلوبة.

سلبيات:

  • قد تحمل تكاليف إضافية ، مثل رسوم الصيانة ورسوم السحب.

  • مطلوب عائد قوي وائتمان.

أفضل ل:

  • احتياجات التمويل قصير الأجل ، وإدارة التدفق النقدي أو التعامل مع النفقات غير المتوقعة.

  • الأعمال الموسمية.

4. قروض التجهيز

تساعدك قروض المعدات على شراء المعدات لعملك ، بما في ذلك أحيانًا تمويل نصف الشاحنات. (قروض السيارات التجارية متاحة للسيارات والشاحنات الصغيرة والشاحنات الخفيفة.) عادة ما تتم مطابقة مدة قرض المعدات مع العمر الافتراضي المتوقع للمعدات ، وتعمل المعدات كضمان للقرض. تعتمد الأسعار على قيمة المعدات وقوة عملك.

الايجابيات:

  • أنت تمتلك المعدات وتبني حقوقًا فيها.

  • يمكنك الحصول على أسعار تنافسية إذا كان لديك تمويل ائتماني وتجاري قوي.

سلبيات:

  • قد تضطر إلى الخروج بدفعة أولى.

  • يمكن أن تصبح المعدات قديمة بسرعة أكبر من مدة التمويل الخاص بك.

أفضل ل:

  • الشركات التي ترغب في امتلاك المعدات بالكامل.

5. تحصيل الفاتورة

لنفترض أن نشاطك التجاري لديه فواتير عملاء غير مدفوعة ، والتي يتم دفعها عادةً في غضون 60 يومًا. إذا كنت بحاجة إلى نقود الآن ، يمكنك الحصول على أموال لتلك الفواتير غير المدفوعة من خلال تحصيل الفواتير.

ستبيع الفواتير إلى شركة التخصيم ، والتي ستكون مسؤولة عن التحصيل من العميل عندما تكون الفاتورة مستحقة.

الايجابيات:

  • نقد سريع لعملك.

  • موافقة أسهل من خيارات التمويل التقليدية.

سلبيات:

  • مكلفة مقارنة مع الخيارات الأخرى.

  • تفقد السيطرة على تحصيل فواتيرك.

أفضل ل:

  • الشركات التي لديها فواتير غير مدفوعة تحتاج إلى نقد سريع.

  • الشركات التي لديها عملاء موثوقون بشروط دفع طويلة (30 أو 60 أو 90 يومًا).

6. تمويل الفواتير

هذا مشابه لتحصيل الفواتير ، ولكن بدلاً من بيع فواتيرك غير المدفوعة لشركة التخصيم ، فإنك تستخدم الفواتير كضمان للحصول على سلفة نقدية.

الايجابيات:

  • نقود سريعة.

  • لن يعرف عملاؤك أن فاتورتهم يتم تمويلها.

سلبيات:

  • مكلفة مقارنة مع الخيارات الأخرى.

  • لا تزال مسؤولاً عن تحصيل مدفوعات الفاتورة.

أفضل ل:

  • الشركات التي تتطلع إلى تحويل الفواتير غير المدفوعة إلى نقد سريع.

  • الشركات التي ترغب في الحفاظ على السيطرة على فواتيرها.

7. السلف النقدية للتاجر

تحصل على مبلغ نقدي مقدمًا يمكنك استخدامه لتمويل عملك.

بدلاً من سداد دفعة واحدة ثابتة كل شهر من حساب مصرفي كما تفعل مع قرض لأجل ، يمكنك سداد مدفوعات سلفة نقدية للتاجر إما عن طريق حجب نسبة مئوية من مبيعات بطاقة الائتمان والخصم الخاصة بك يوميًا ، أو عن طريق عمليات سحب يومية أو أسبوعية ثابتة من حساب مصرفي.

الايجابيات:

  • نقود سريعة.

  • التمويل غير المضمون.

سلبيات:

  • بعض من أعلى تكاليف الاقتراض - تصل إلى 350٪ في بعض الحالات.

  • قد تؤدي عمليات السداد المتكررة إلى حدوث مشاكل في التدفق النقدي.

أفضل ل:

  • الشركات التي لديها مبيعات بطاقات ائتمان عالية ومتسقة ويمكنها التعامل مع عمليات السداد المتكررة.

  • الأعمال التجارية التي لا يمكنها الحصول على تمويل من أي مكان آخر ولا يمكنها انتظار رأس المال.

8. قروض شخصية

من الممكن استخدام قرض شخصي لأغراض تجارية. إنه خيار للشركات الناشئة ، حيث لا تقرض البنوك عادةً الشركات التي ليس لها سجل تشغيل.

تعتمد الموافقة على هذه القروض فقط على درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك ، ولكنك ستحتاج إلى ائتمان جيد للتأهل.

الايجابيات:

  • يمكن للشركات الناشئة والجديدة التأهل.

  • تمويل سريع.

سلبيات:

  • ارتفاع تكاليف الاقتراض.

  • مبالغ اقتراض صغيرة تصل إلى 50000 دولار.

  • قد يؤدي عدم السداد إلى الإضرار بائتمانك.

أفضل ل:

  • الشركات الناشئة والجديدة ذات الائتمان الشخصي القوي.

  • المقترضين على استعداد للمخاطرة بإتلاف درجة الائتمان الخاصة بهم.

9. بطاقات ائتمان الأعمال

بطاقات الائتمان التجارية هي خطوط ائتمان متجددة. يمكنك السحب من البطاقة وسدادها حسب الحاجة ، طالما أنك تسدد دفعات شهرية دنيا ولا تتجاوز حد الائتمان.

عادةً ما يتم استخدامها بشكل أفضل لتمويل النفقات الجارية ، مثل السفر واللوازم المكتبية والمرافق.

الايجابيات:

  • اكسب مكافآت على مشترياتك.

  • لا توجد ضمانات مطلوبة.

سلبيات:

  • تكلفة عالية بمعدل متغير قد يرتفع.

  • قد يتم تطبيق رسوم إضافية.

أفضل ل:

  • مصاريف العمل الجارية.

10. قرض صغير

القروض الصغيرة هي قروض صغيرة - 50000 دولار أو أقل - تقدمها المنظمات غير الربحية والمقرضون القائمون على البعثات.

عادة ما تكون هذه القروض متاحة للشركات الناشئة والشركات الجديدة والشركات في المجتمعات المحرومة.

الايجابيات:

  • منخفض الكلفة.

  • قد يتم تقديم خدمات أخرى ، مثل الاستشارات والتدريب.

سلبيات:

  • مبالغ قروض أصغر.

  • قد تضطر إلى تلبية متطلبات الأهلية الصارمة.

أفضل ل:

  • الشركات الناشئة والشركات في المجتمعات المحرومة.

  • الشركات التي تسعى للحصول على قدر ضئيل من التمويل.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here